新能源车险续保遭遇强制搭售座位险

近年来，随着新能源汽车的普及和市场份额的增长，与其紧密相关的车险问题也逐渐成为车主关注的重点之一。近日，一位保持五年零出险记录的新能车主王利在续保时遭遇了保费突增的问题，引发了业内对于新能源车险捆绑销售现象的关注与讨论。

保费突增之谜

今年7月，王利从人保财险销售人员处拿到的续保报价约为2900元。然而到了8月份临近保单到期时，同样的车型和保障项目却突然上涨至4000多元。超过1000元的巨大差价让车主感到困惑不已。

经过仔细比对后发现，价格差异主要在于新报价单中额外增加了司机责任险以及四个座位的乘客责任险（即“座位险”），每座保额为45万元，合计保费约为1200元左右。王利表示自己平时基本独自开车，车辆很少坐满五人，因此提出删去这部分保障。然而销售人员却回复称：“不投这几个险种，系统将无法正常核保出单。”

类似的情况并非个例，在各大投诉平台上持续出现新能源车主对于车险捆绑销售的反馈与不满。

座位险主要为被保险车辆在事故中承担相应责任时提供保障。尽管对经常载人且个人意外保障不足的车主来说，这项保障具有一定的现实价值；但根据《保险法》及中国保险行业协会的相关条款规定，车上人员责任险并非法定强制性险种。

然而，在实际销售过程中，座位险却逐渐从可选项变成了事实上的必选项目。不少消费者反映称销售人员以“总公司风控要求”为由，迫使他们购买额外的保障方案；而一旦拒绝，则无法顺利续保或面临大幅度加价的情况出现。

在保险公司内部考核机制下，销售座位险成为了一项重要的业绩指标之一。多位业内人士透露，部分公司甚至设有整体渗透率目标，并对未配置座位险的保单进行额外审批或者直接扣除提成；更有甚者，在某些地区内销售人员若未能达成相关要求，则面临扣费等惩罚措施。

面对来自上级的压力以及自身利益考量，一些销售员在实际操作中往往选择牺牲客户体验以完成任务。例如车主陈嘉新向金融监管部门投诉某财险公司疑似强制搭售后，曾接到销售人员电话表示可以取消座位险保障，但新的报价方案将上调其他商业险保费；最终不含座位险的方案反而比此前包含相关保障的套餐更贵。

新能源车险面临的挑战不仅在于销售环节中的捆绑策略问题，在产品定价、风险识别以及维修成本控制等方面也存在诸多难题。由于新能源车型品牌众多，配置各异且迭代速度快，导致保险公司难以建立统一的风险评估模型和精准定价机制；同时电池组、智能驾驶硬件等高价值部件的差异性又进一步增加了赔付金额计算难度。

此外不同使用场景下的车辆风险特征差异显著，如低频通勤家用车与高强度运营网约车之间出险频率及损失成本存在较大差距。如何将这些因素合理纳入到定价模型中成为亟待解决的问题之一。

为应对上述挑战，保险公司纷纷采取措施调整业务模式和策略布局，并逐步建立起针对新能源车的专门团队进行精细化管理和服务优化；然而在转型过程中难免会遭遇一些阵痛期现象如报价不稳定等问题出现，影响了客户体验感与满意度提升速度。

综上所述，在当前阶段新能源汽车保险市场仍处于快速发展变化之中。虽然各家保险公司正在积极寻求解决方案以改善承保表现和客户服务水平，但要彻底解决高赔付率及维修成本高昂等核心问题还需时日；在此期间广大车主也应提高风险意识并合理选择适合自身需求的保障方案。

未来随着行业数据积累和技术进步不断推进，相信新能源车险将逐步实现更加透明化、个性化且具有竞争力的价格体系。